各位家人们！咱生活里是不是经常能看到这样的画面：青少年一遇到不顺心的事儿，就跟那点着的炮仗似的，“砰”地一下就炸了！不是跟父母吵得不可开交，就是在学校和同学干起架来。这青少年控制不住脾气啊，可真是让家长和老师愁得头发都快掉光啦！

　　青少年为啥控制不住脾气呢？原因那可多了去了！从生理上说，青春期身体发育那叫一个快，体内激素就像坐过山车，上上下下的，搞得青少年的情绪也跟着大起大落。原本温顺得像小绵羊的孩子，说不定因为一点鸡毛蒜皮的小事就变成“喷火恶龙”，火冒三丈啦！比如说，男孩受雄性激素影响，变得特爱“打架”；女孩呢，因为雌激素变化，情绪变得超级敏感。

　　心理上，青少年正处在自我意识“疯狂”发展的阶段。他们一心想独立，想被当成大人，可社会经验和解决问题的能力却少得可怜。现实和理想一有差距，他们就容易觉得挫败，脾气“嗖”地就上来了。就像有个学生满心盼着考试拿高分，结果成绩惨不忍睹，他可能就对着书本或者身边的人一通乱发火。

　　家庭环境对青少年的情绪影响也老大了。要是父母关系紧张，成天吵吵闹闹，孩子生活在压抑的氛围里，时间长了，情绪能不失控嘛！有些家长要么对孩子溺爱得不行，要么严厉得要命，这都会让孩子在情绪管理上出问题。在溺爱环境里长大的孩子，习惯了以自我为中心，一不如意就大发雷霆；在严厉家庭里的孩子，长期憋着自己的想法，到了青春期，就像火山爆发，把积攒的情绪一股脑全放出来。

　　青少年控制不住脾气，还和社交环境有关。在学校里，要是和同学处不好，被排挤、欺负，情绪肯定不稳定。而且现在网络环境乱得很，一些不良信息也可能让青少年学会暴躁的行为。

　　控制不住脾气对青少年的危害可大啦！学习上，情绪一失控，根本没法集中精力，学习效率直线下降。就像有个学生跟同学闹别扭，整节课都气鼓鼓的，老师讲啥根本听不进去。人际关系方面，爱发脾气会让其他同学都躲得远远的，他们就会越来越孤单。长期情绪不稳定，还可能影响身心健康，搞出焦虑、抑郁这些心理问题。

　　那青少年咋控制自己的脾气呢？感觉要发火的时候，可以试试深呼吸。找个安静的地儿，闭上眼睛，慢慢地吸气、呼气，让自己平静下来。也可以转移注意力，去干自己喜欢的事儿，像听音乐、画画、运动啥的。运动可是个发泄的好办法，跑步、打球能让身体分泌内啡肽，心情立马变好。

　　青少年还要学会表达自己的情绪。别把想法都憋在心里，遇到问题跟父母、老师或者朋友唠唠。把心里的委屈、不满倒出来，说不定就能避免情绪积攒到爆发。同时，要学会换位思考，站在别人的角度看问题，理解别人的感受，这样遇到矛盾就不容易发脾气啦。

　　家长和老师在青少年情绪管理上也特别关键。家长要给孩子创造温馨、和谐的家庭环境，多和孩子聊聊天，了解他们的想法和需求。老师要多留意学生的情绪变化，发现问题及时引导。学校也可以开些心理健康教育课，教教青少年怎么管理情绪。

　　青少年控制不住脾气是个常见又得重视的问题。只要咱搞清楚背后的原因，用对方法，青少年肯定能学会控制情绪，健健康康、快快乐乐地长大！

　　主讲人：北京知名青少年心理咨询师郭利方，心理咨询师、高级中学心理学教师、高级家庭教育指导师。毕业于中国政法大学，具有应用心理学(社会心理学、教育心理学)背景。专注儿童青少年心理健康咨询；青少年抑郁症、强迫症、恐惧症、焦虑症、自闭、多动与抽动症及其他心理障碍丰富的个案经验。青少年成长及家庭教育：叛逆、手机网瘾、厌学、恋爱问题、孩子生理心理性偏差行为(长程陪伴有丰富的经验)、青春期问题、考前焦虑(中高考考前心理疏导)、人际交往与社会适应障碍。

　　

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　　在执行程序中，被执行人的财产被法院查封、扣押、冻结后，人民法院应当及时进行拍卖、变卖或者采取其他执行措施。因此，在执行过程中，被执行人名下被法院依法查封、扣押、冻结的各类财产，包括动产（如车辆、游艇、字画及其他各类物品）、不动产（如房产、土地使用权）和财产性权益（如股权）等，都可以通过司法拍卖的方式进行处置。目前司法实践中,人民法院大多采取网络司法拍卖形式进行处置。

　　【法律索引】《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第一条

　　财产定价→选定网络司法拍卖平台→发布拍卖公告和竞买须知→竞买人缴纳保证金→财产竞拍、成交后支付拍卖款→财产交付等环节。

　　在网络司法拍卖中，人民法院会对拍卖品确定财产处置参考价，参考价的确定可以采取当事人议价、定向询价、网络询价、委托评估等方式。

　　【法律索引】《最高人民法院关于人民法院确定财产处置参考价若干问题的规定》第二条

　　网络司法拍卖应当确定保留价，拍卖保留价即为起拍价。起拍价由人民法院参照处置参考价确定；无法议价、询价或评估的，参照市价确定，并征询当事人意见。起拍价不得低于处置参考价或者市价的百分之七十。

　　【法律索引】《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》第十条、《最高人民法院关于人民法院确定财产处置参考价若干问题的规定》第三十条

　　最高人民法院已建立全国性网络服务提供者名单库，目前入围名单库的网络服务提供者共七家，分别是淘宝网、京东网、人民法院诉讼资产网、公拍网、中国拍卖行业协会网、工行融e购、北京产权交易所。当事人可以通过自行协商或摇号的方式随机选定网络司法拍卖平台。

　　网络司法拍卖应当先期公告，拍卖公告除通过法定途径发布外，还应同时在网络司法拍卖平台发布。拍卖动产的，应当在拍卖十五日前公告；拍卖不动产或者其他财产权的，应当在拍卖三十日前公告。拍卖公告应当包括拍卖财产、价格、保证金、竞买人条件、拍卖财产已知瑕疵、相关权利义务、法律责任、拍卖时间、网络平台和拍卖法院等信息。

　　【法律索引】《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》第十二条

　　保证金数额在起拍价的百分之五至百分之二十范围内确定。竞买人应当在参加拍卖前以实名交纳保证金，未交纳的，不得参加竞买。申请执行人参加竞买的，可以不交保证金；但债权数额小于保证金数额的按差额部分交纳。

　　【法律索引】《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》第十七条

　　拍卖成交后买受人悔拍的，交纳的保证金不予退还，依次用于支付拍卖产生的费用损失、弥补重新拍卖价款低于原拍卖价款的差价、冲抵本案被执行人的债务以及与拍卖财产相关的被执行人的债务。悔拍后重新拍卖的，原买受人不得参加竞买。

　　【法律索引】《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》第二十四条

　　拍卖成交后，买受人应当在拍卖公告确定的期限内将剩余价款交付人民法院指定账户。拍卖成交后二十四小时内，网络服务提供者应当将冻结的买受人交纳的保证金划入人民法院指定账户。

　　【法律索引】《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》第二十五条

　　当事人、利害关系人认为网络司法拍卖行为违法侵害其合法权益的，可以提出执行异议、复议。异议、复议期间，人民法院可以决定暂缓或者裁定中止拍卖。案外人对网络司法拍卖的标的提出异议的，人民法院应当依据民事诉讼法第二百三十八条及相关司法解释的规定处理，并决定暂缓或者裁定中止拍卖。

　　【法律索引】《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》第三十六条

　　拍卖、变卖成交或者依法定程序裁定以物抵债的，标的物所有权卖、变卖成交裁定或者抵债裁定送达买受人或者接受抵债物的债权人时转移。需要办理有关财产权证照转移手续的，人民法院可以向有关单位发出协助执行通知书，有关单位必须办理。

　　声明：本公众号所刊登的文章仅代表本人发表文章时的观点，不视为出具的正式法律意见或建议。鉴于劳动争议、各类纠纷案件性质特殊，每个地方有各自规则，建议具体问题咨询律师，谨慎引用。如您有意就相关问题进一步交流或探讨，欢迎与我们联系。

　　法律、工商管理双重背景。曾在上海市司法局以及上海市某区人民法院就职，从事审判工作六年以上，司法实践经验十年以上，知乎法律话题下优秀答主。

　　具有深厚的法律理论功底、实务操作经验，在上海市律协发表过多篇专业文章，多次接受界面新闻、北京商报等权威媒体采访。处理劳动争议、执行案件以及办理法律援助案件、民商事执行案件1000+件.

　　团队专业致力于争议解决、劳动争议，常年法律顾问、公司架构规划、公司治理、公司合规、刑事风控以及执行清收。

　　

　　近年来，手机银行APP作为银行机构客户经营的重要平台，银行机构借科技赋能不断迭代升级、创新手机银行APP的服务功能，并以APP平台搭载服务场景生态建设，丰富和延伸服务内容，深化用户经营。随着各家对移动端用户服务关注程度的提升，中国手机银行服务应用月活增长明显，据监测数据显示，截至2021年6月，移动端手机银行市场整体达到4.7亿（去重），其中工商银行手机银行APP月活用户在银行领域也首度破亿，预示行业发展已步入头部亿级阶段。

　　鉴于手机银行市场的快速变化，本文围绕手机银行APP移动端的创新服务和用户端的使用，定量以用户活跃和粘性为基础，定性以用户体验为支撑，综合对手机银行APP进行最新变化进行深度分析。

　　1.1 手机银行APP活跃规模显著增长，工商银行APP用户破亿引领大行增长

　　行业用户月活规模同比大幅增长，全网渗透率显著提升 近年来，随着银行业重视移动端战略发展，叠加2020年新冠疫情加速银行业务线上化，进一步凸显线上触点的重要性，银行业更加重视移动端的迭代升级，并不断丰富生活服务场景的应用，满足用户金融和非金融的服务需求。因此，从易观千帆数据可见，在流量红利触顶的时代，手机银行服务应用用户月活规模持续增长，且同比呈现大幅增长。以2021年6月来看，月活规模同比增幅高达23.6%，远高于移动互联网全网1%的用户活跃增长。

　　从手机银行服务应用活跃用户在全网的渗透率来看，呈现显著上升。一方面，得益于银行业近几年积极在移动端的不断迭代，且伴随生物识别、人工智能、5G等技术应用的不断成熟，移动端为客户提供更安全、更智能、更便捷的移动金融体验，进一步促进用户向移动端迁移；另一方面，为满足用户向移动端迁移的行为习惯，银行业构建并不断丰富其线上的服务生态体系，不断向便民生活服务场景布局和渗透，覆盖衣食住行的方方面面，满足客户金融服务和非金融的消费应用需求，带动用户对手机银行APP的应用和活跃。

　　工商银行APP以超亿月活领先同业，成为首个MAU破亿的银行APP 从14家主要银行机构的手机银行APP活跃规模来看，工商银行APP以超1亿月活占据第一，建设银行APP和农业银行APP分别以9449万、8698万的用户活跃排第二、三位。从手机银行APP活跃规模同比增幅来看，浦发银行APP6月月度呈现42.5%的大幅增长、季度则58.8%的同比增长，农业银行APP和光大银行APP的月度活跃同比增幅也均超过30%，中国银行APP和工商银行APP月度同比增幅均超过20%。从环比变化来看，6月手机银行APP月活环比呈小幅增长，增幅均在10%以内。

　　1.2 手机银行APP用户粘性下滑明显，银行机构大力展客后需强化精细化服务提升用户粘性

　　银行机构通过APP大力争夺线上流量实现用户大幅增长之余，面临用户留存及粘度的问题。 首先，从易观千帆的5月留存率来看，招商银行、工商银行、平安口袋银行等APP用户30日留存率超过30%，其余几个主要手机银行APP留存率在20%至30%之间。

　　再从人均单日启动次数数据来看，手机银行服务应用行业用户也呈现下滑的态势，但工商银行APP用户在2021年上半年的单日启动次数呈现逆势增长并领跑同业。工商银行APP一方面通过不断拓宽丰富用户使用的服务场景，促进用户金融和消费使用；另一方面，工商银行APP联合地方数字人民币试点及体验活动，借数字人民币热点争夺用户流量新入口并带动用户消费使用，提升粘性。

　　银行机构以APP为连接，从金融场景向非金融生活场景深入，用高频带动低频应用，助力用户活跃和粘性提升。高频的生活场景成为银行机构较早切入的竞争场景，合作模式相对成熟且服务内容不断丰富，从基础的支付服务到信贷服务、积分兑换等，带动使用活跃和粘性；如从出行、生活服务等场景的合作服务模式向高粘性的政务、智能家居等场景延伸，丰富场景生态。

　　2.1 科技赋能手机银行APP更多元智能服务，工商银行APP更凸显个性化

　　金融科技的创新应用，也体现在手机银行APP功能不断创新迭代上，常规的智能化手段普遍实现，但在个性化和创新方面银行间呈现差异。在智能语音搜索方面，工商银行APP的消息提醒支持定制消息接收，招商银行APP围绕社交生态呈现消息提醒页面；在智能理财服务中，工商银行APP支持自动化选择和配置产品组合、浦发银行APP支持智能导购等创新功能。

　　整体看，短信和密码作为常规方式，主要银行手机银行APP普遍支持，实现安全、便捷注册和登录。

　　从手机银行APP功能差异化来看，工商银行和招商银行APP还支持指纹登录和手势登录，多元化登录方式满足客户的便捷登录服务。

　　注册流程上，工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行等四大APP都需要手机号和银行卡号。效率上，前三个注册流程约一分钟以内即可完成注册，浦发银行APP注册流程花费更长时间。流程上，工行整体注册流程简单，仅需要预留手机号和工行卡即可完成注册，且绑卡也非常便捷，只需要输入原本的卡密码即可；建行的注册流程需要客户办理过的建行卡信息注册即可，即卡号、手机号后四位、手机验证码和取款密码；招商银行的注册流程略有不同，将输入绑定的银行卡号放在流程的最后一步，前面步骤只需要能接收验证码的手机号和设置登录密码即可，相当便捷；浦发APP的注册相对较为繁琐，除了常规的手机验证还需在线开户验证身份信息，例如还需输入开户网点和职业信息。

　　工商银行APP智能客服满足关键字搜索和常见问题引导路径。在首页设常见问题解答，并将最频繁被搜索的四类问题解决路径置顶，便于用户搜索。进入聊天界面之后，可使用关键字搜索，智能客服还能自动给出其他的解决方案，并支持语音识别输入，服务便捷。

　　建设银行APP可通过智能助手进入，且首页置顶更智能化的客服助手。从页面的智能助手进入即直接转至聊天框，底部设有可以直接转跳的按钮，例如我要转账，点击之后即进入转账界面。值得一提的是，建行APP首页顶部推出了“智能班克”客服助手，可以更加智能化地解决客户的问题，类似于苹果的siri。

　　招商银行APP的智能客服内容更为丰富，并区分常规客服和理财客服。具备工行和建行APP的智能客服功能特点之外，一是文本机器人回答更加全面，二是客服首页底部，系统会自动根据用户提问最多的问题进行相关问题推荐，类似于今日头条的推荐机制。

　　浦发银行APP界面呈现更清晰。首页设有常见问题快捷入口，并区分常规客服和理财客服两个渠道。差异点在，清楚显示所需问题的分类，让页面呈现更直观、清晰。总体来看，手机银行APP常规功能外，差异化体现在，招行和浦发银行APP区分理财和常规客服，便于精准服务客户；工行和建行的智能客服趋向综合化，工行偏向于传统的智能客服，建行升级了智能客服并独立开设智能班克等功能。

　　工商银行APP的语音搜索，支持常见问题快捷搜索，并提供帮助选项；在消息提醒方面，提供余额变动、待办事项、行情资讯和优惠活动选项，同时支持定制消息接收。另外，界面配以黑金色系，视觉体验呈现高端感和简约感。

　　招商银行APP的智能语音搜索与工行类似，而消息提醒采用了微信模式，与其打造客户社交生态圈结合。

　　对比来看，工商银行APP无论从语音搜索的完整度和界面感体验感都更佳，并且支持定制信息；而招行在消息提醒界面呈现的社交圈风格更有特色。

　　工商银行APP的智能理财分为AI智投、AI指数、AI策略三个板块。主要是基于海量大数据，通过智能算法和客户画像AI描绘，自动化选择并配置资产和产品，并且能够做到根据行业趋势进行调仓。此外，还能分析投资者分布偏好和实时检测最优资产配比，界面呈现清晰明了。 建设银行APP有龙智投和智富盈两款AI化产品。龙智投根据客户风险偏好、投资期限偏好、收益目标等，运用智能算法及投资组合优化等理论模型，为客户提供智能化和自动化的产品组合投资策略，AI会自动匹配不同的产品，同时会根据不同客户的风险偏好提供对应的产品，但需要用户去手动筛选合适自己的产品。智富盈是针对有房贷和信用卡的用户提供的自动理财服务。

　　招商银行APP的摩羯智投支持客户傻瓜式操作，便利有选择困难症的用户。用户仅仅只需要回答设定的基本问题即可智能匹配最适合的方案，并结合用户风险偏好，在首页下方推荐的理财+和配置+。

　　浦发银行APP的极客智投与其他银行智投功能类似，智能导购提供虚拟私人金融助理，能感知对话人情绪，在对话时能辅之表情和手势。可以随时为用户提供金融问题的咨询服务，并能为用户主动提供建议、管理收支平衡，金融服务与用户场景合二为一，开创了行业先河。

　　对比来看，浦发APP的数字人服务比较新颖，招行APP的智能理财更贴近于普通用户选择；工行APP的智能理财更专业和精细化，偏向于有投资经验的用户。

　　工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行四个手机银行APP中，除证券和期货产品不是全部覆盖，账户服务、存款、理财、贷款、信用卡、基金、外汇/跨境金融和保险产品是都具备的金融服务。工行是四家中率先发行数字卡的银行，也是明确具有大豆农产品交易的银行。另外，在特色产品上，工行主要以债券方面为主；建行拥有较为冷门的银期、衍生品、代理信托、中德住房储蓄等；招商和浦发的共同点在于都有往高端方向的私人银行和私募产品。

　　金融服务的交易体验 总体来看，手机银行APP产品的丰富度在不断提高，覆盖基本功能模块的基础上，丰富服务，并结合用户使用需求或习惯，在细分服务或活动等方面创新探索，为用户提供更便捷、更人性化的交易体验。

　　积极布局非金融场景服务生态，以高频带动低频应用从银行APP的非金融场景布局来看，在生活缴费、政务便民、车主出行、掌上商城和美食娱乐等高频消费场景均有覆盖，且部分银行APP在向因疫情促进线上需求增长的场景进一步布局和渗透，如家政、医疗、住房、回收、教育等，非金融场景生态越来越丰富。

　　工商银行以手机APP为主打造线上服务生态。手机银行APP是工商银行金融科技前端的主要输出产品，以金融+生活场景为支撑，沿着客户的金融旅程出发，以精选、品质的理念，延伸打造了美食、出行、商城、积分、权益等周边的场景服务生态，出行、消费、本地特色服务，为客户提供了线上线下一体化的无缝服务，连接“金融+非金融”服务场景，构建全行多维“场景新生态”。

　　建设银行APP在场景生态布局方面，围绕C、B、G即政府、企业与市民服务，深度介入智慧生活、智慧医疗、智慧出行、智慧政务和智慧旅游等服务场景，聚焦端到端的客户资源与用户需求，通过融合或自建方式构建生态。并不断创新探索新场景新服务模式，如面向年轻客群集聚的短视频场景，打造线下网点结合线上社交互动专区，吸引并带动年轻客群的使用。

　　招商银行APP打造开放生态模式，在场景生态建设方面，尽可能与更广泛的伙伴合作，并主动将其引入App平台，丰富App场景生态。同时，围绕当期业务策略打造重点场景，据招商银行年报显示，去年上半年，招商银行App金融场景使用率和非金融场景使用率分别达到85.11%和58.52%。

　　浦发银行APP升级新版本，从专注金融向融入用户生活场景转型。构建以APP为中心的泛金融生态圈，把握客户需求关键点，连接上下游合作伙伴，形成银行业务的泛在化场景融入，新打造资讯和生活频道，为用户提供更全面的金融和生活服务。

　　手机银行内容营销成为数字化营销重要手段，注重内容生产及评估随着文章信息、短视频、直播、图文等“内容消费”成为占据用户使用时长的主力军，“内容”也是银行和用户间沟通的媒介，“内容营销”由此逐渐成为银行实现数字化营销的一个重要手段，通过手机银行内容运营提升用户使用时长。

　　手机银行APP均设置资讯板块，内容主要涉及行业市场要点解读及推广。工商银行APP更加聚焦于老百姓理财投资的资讯内容；建行和浦发银行APP的资讯涉及更广，从金融到非金融领域，例如科技类；招行APP资讯特点是增加了直播模式，引进各类财经大佬开设直播栏目。

　　2.4 手机银行APP面向不同细分人群提供个性化选择，工行APP最为丰富

　　工商银行APP提供四种版本选择，幸福生活版适合长辈使用，字体较大，结构清晰，简单、易用；校园版面向学生群体，更丰富的校园生活类场景，培养学生用户正确使用银行产品的意识；英文版侧重于外籍人士，整体设计与生活版类似。根据不同群体设计界面。

　　建设银行APP设三个版本切换，第一种是将标准版本的APP进行主题风格变化和添加快捷方式，将政务服务和非金融场景设置十分显眼，如上方模块中的建融家园（房屋交易）和善融商务（电商），并且嵌入了多种小程序；第二种版本移动门户，即简约版本，适合常用几种功能的普通用户但整体风格和色彩搭配上比较单一；第三种是AI版本模式，类似于手机页面，可以自行选择不同的内嵌式APP，界面呈现惊艳。

　　浦发银行APP三个版本，分别是标准版、关爱版和简版。其中简版最为智能化，首页分别设置买、卖、查、贷、薅，以及一键投资功能，简化搜索的时间，提升用户使用效率。

　　招商银行APP设标准版一种，以打造一种生活社交圈式的APP。通过智能算法结合生活重要场景铺设金融服务。并通过各种热门活动推荐引导用户更频繁使用APP。 银行APP共性特点是围绕界面设计、智能化和非金融服务展开，每家银行APP也结合自身业务探索个性化功能和服务，如工行的多样化版本，建行的AI化模式，招行的智能社交圈模式，以及浦发的便捷模式。都是极大了加强了与用户之间的交互体验。

　　从行业来看，手机银行服务应用用户月活规模同比呈现大幅增长，在2020年新冠加速线上化转移带动移动端用户活跃大幅增长的基础上，2021年前6个月仍保持高增长，6月同比增长高达23.6%。手机银行服务应用活跃用户在移动互联网全网渗透率自2020年以来持续提升，尤其是2021年二季度的渗透率以达到58.8%。

　　从主要银行手机银行APP来看，工商银行APP成为首个也是唯一单个APP用户月活数破亿的银行。

　　随着银行业数字化进程加速，以及商业银行零售转型推进，手机银行APP成为重要抓手，各银行加码科技赋能移动端平台，充分发挥平台直连客户和场景的优势，从金融向非金融场景全覆盖，银行触角从金融服务延伸到高频的生活服务等非金融场景，更容易获客活客，进一步助力银行手机服务应用用户规模的爆发增长。

　　商业银行在金融科技持续加码，加速金融和科技的融合应用，而手机银行APP作为金融科技的前端输出产品，科技为手机银行在客户服务、客户体验、产品设计上形成了更有力的支撑，也为手机银行业务的发展形成了强有力的支撑。

　　一方面，体现在手机银行APP的操作和功能体验上。一是体现在手机银行的注册流程便捷、支持多元化的登录验证手段上；二是在快捷搜索、语音搜索、消息提醒及更智能化的客服方面；三是AI助力手机银行在实现查询、转账等基础金融服务外，还支持自动化的理财配置及智能推荐等。

　　另一方面，体现在手机功能的个性化选择上，银行机构通过大数据、人工智能等进行用户画像、挖掘用户需求，助力手机银行APP从“千人一面”到“千人千面”，从不同人群的使用需求、界面呈现、智能化服务功能等方面不断丰富和完善，在产品创新、服务智能、交互体验等方面，提升用户体验，进而提升用户使用。

　　手机银行APP竞争加剧，面临差异化和精细化服务破局(1) 用户粘性下滑明显，APP经营面临客户留存和粘性问题。

　　从用户使用时长、使用频次数据可见，手机银行服务应用用户活跃规模在大幅增长的同时，使用时长和频次呈现下滑，说明银行业在大力竞争获客的同时，面临客户留存和提升用户使用的挑战。

　　从主要银行手机银行APP的服务功能、场景布局来看，呈现明显的同质化。尤其近两年，手机银行APP作为各银行业务转型的核心、竞争制胜的“重器”，为吸引用户在手机银行APP上的停留时长，大行手机银行APP几乎一年一大版本的升级，每年不断拓宽场景布局和覆盖，但是，仍摆脱不了产品功能、场景服务、营销活动等普遍同质化的问题。随着技术应用不断成熟，主要银行机构在尝试探索，面向不同人群打造个性化的手机银行服务，如工商银行APP面向银发族、学生群、海外客群等设不同版本，建设银行推AI版本，浦发银行推关爱版等，银行机构还需要在版本个性化基础上，面向细分人群的精细化服务打造差异化竞争优势。

　　手机银行承载着银行机构对移动端入口和流量的争夺，同时，用户行为的变化也使得手机银行成为客户经营和服务的最重要载体。当前，手机银行已然成为各家银行竞争的重要战场。未来，科技赋能手机银行APP将向开放平台升级，承载融合科技和金融的服务生态，助力银行拓宽服务能力和服务边界，深化服务价值。

　　手机银行仍是商业银行客户经营的重要平台，但向承载融合科技与金融服务生态的超级平台发展银行机构“移动优先”战略在深化服务和客户体验方面凸显优势，在金融科技助力下，未来的手机银行将是融合APP、生物核身、智能风控、大数据营销、智能交互为一体的新型全渠道业务，呈新的金融生态。一方面，手机银行进一步向开放银行升级，除了升级和丰富APP功能及服务之外，加速基于移动APP的融合场景生态的建设或合作布局，以APP、API等为连接器、依托场景载体，开放服务和能力输出；另一方面，充分利用开放银行建设赋能的科技能力、金融服务等，提升手机银行金融服务能力和拓展服务边界，以深化在金融生态中的服务并创造价值。

　　以手机银行APP为主连接的场景生态，成为后疫情时代商业银行数字化加速突围之路疫情加速了金融与科技的融合，金融服务从半线上化向全线上化过渡，移动金融服务场景从线上向线上线下融合，并逐渐向高频的生活场景深度融合，催生新业态、新需求的场景。银行机构在金融服务场景的渗透主要通过移动端APP，甚至以APP打造开放平台，在后疫情时代，将进一步向非金融场景突围，丰富的生活场景和服务需求将成为银行移动端增强用户的使用率和粘性的刚需，因此将成为银行开放生态、数字化升级的突围之路。

　　工商银行APP加强科技创新应用，以用户为中心，加强产品创新，推出声纹登录、AR 识别外币、AI 智能推荐等功能；同时，不断升级个人线上服务生态，联合工商银行APP与工银e生活、融e联、融e购等APP生态，将个人线上服务从金融向社交、政务办理、民生服务、交通出行、会员管理、购房服务、消费金融等场景延伸，深化线上线下、境内境外、界内界外业务融合，打造智能化、个性化、开放化、有温度的线上金融服务平台，不断提高手机银行在全行金融业务中的价值贡献度。其次，探索差异化产品提升新价值。为银发族、学生、军人、小微企业主、私人银行、县域客户通过专属版面、专属服务、专属产品等提供个性专属服务。另外，以智能全景服务打造新生态，以手机银行为主干，以消息为驱动，以金融+生活场景为支撑，通过手机银行连接总分行之间、场景之间、行内行外，构建全行多维“场景新生态”，深耕专业化运营和服务体系，打造以客户为中心的“运营新生态”。

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　　在口腔服务行业运营中，门诊管理者常常面临各种困扰。许多问题实际上在行业中是普遍存在的，但由于缺乏有效的解决方案，导致了发展受到阻碍。今天，结合实际调查，小编总结了24个口腔门诊常见的管理问题，欢迎各位管理者自查，看看你们的门诊是否也有类似困惑。

　　以上这些问题，您在自己的门诊是否也看到了影子？如果对照后发现超过5个相似问题，建议您认线个问题，务必寻求解决方案；如果有10个或以上，说明门诊已面临较高的经营风险，需重新审视运营模式，并进行创新改进。无论是哪种情况，及时的调整和改革将是促进门诊更好持续发展的关键。返回搜狐，查看更多

　　

　　新华社北京5月21日电 外交部领事司21日发布单方面免签政策常见问题解答。

　　答：文莱、法国、德国、意大利、西班牙、荷兰、马来西亚、瑞士、爱尔兰、匈牙利、奥地利、比利时、卢森堡、新西兰、澳大利亚、波兰、葡萄牙、希腊、塞浦路斯、斯洛文尼亚、斯洛伐克、挪威、芬兰、丹麦、冰岛、安道尔、摩纳哥、列支敦士登、韩国、保加利亚、罗马尼亚、克罗地亚、黑山、北马其顿、马耳他、爱沙尼亚、拉脱维亚、日本、巴西、阿根廷、智利、秘鲁、乌拉圭（巴西、阿根廷、智利、秘鲁、乌拉圭自2025年6月1日实施）43国持普通护照人员来华经商、旅游观光、探亲访友、交流访问、过境不超过30天，可免签入境。

　　问：中国边防检查机关是否及如何核查来华事由？入境时除护照外是否需携带其他材料？

　　答：来华事由符合免签政策规定的经商、旅游观光、探亲访友、交流访问或过境的外国人，经中国边防检查机关依法查验准许后入境；对来华事由与免签政策规定事由不符或具有其他法定不准入境情形的外国人，边防检查机关将依法作出不准入境决定。建议携带邀请函、机票酒店订单等与来华事由相符合的证明材料。来华工作、学习、采访报道等人员不属于免签范围。

　　答：外国人需持有效普通护照来华，有效期须满足在华旅行需要。持旅行证、临时或紧急证件等普通护照以外证件的外国人不适用免签政策来华。

　　答：单方面免签适用于所有对外国人开放的海陆空口岸（法律法规或双边安排另有规定的除外）。如乘自备交通工具来华，还应按照中国有关法律、法规办理自备交通工具进出境等手续。

　　答：符合免签来华条件的外国人，无论是参加旅游团组，还是个人旅游，都可适用免签政策入境。

　　答：外国人如拟在华停居留超过30日，应事先在中国驻外使领馆办理与来华事由相符的签证。如适用免签政策入境后因合理正当事由需继续在华停留的，应向公安机关出入境管理机构申请办理停留证件。

　　问：是否可以多次入境，对入境时间间隔是否有要求，是否有免签次数、总停留天数限制？

　　答：外国人如符合免签来华条件，可多次适用免签政策来华，目前对免签次数、总停留天数暂无限制，但应注意不得从事与入境事由不符的活动。